بانک ایران زمین

طرح فراز

طرح فراز مسیر تسهیلات قرض‌الحسنه‌ی بانک ایران زمین است: حساب سپرده را غیرحضوری در اپلیکیشن فراز باز می‌کنید و پس از ایجاد میانگین موجودی، وام قرض‌الحسنه با کارمزد ۴٪ دریافت می‌کنید. مبالغ این طرح نسبت به طرح‌های مشابه کوچک‌تر اما فرایند آن ساده و کاملاً آنلاین است.

مشخصات کلیدی

شرط	مقدار
مبلغ وام	حدود ۱۰ تا ۵۰ میلیون تومان (متناسب با میانگین حساب)
نرخ کارمزد	۴٪
مدت بازپرداخت	۱۲ تا ۲۴ ماه
سپرده	میانگین موجودی حدوداً ۲ تا ۳ ماهه
ضامن	اعتبارسنجی؛ بسته به نظر شعبه ممکن است ضامن ساده بخواهد
ثبت‌نام	کاملاً غیرحضوری در اپلیکیشن فراز
انتقال	غیرقابل انتقال

شرایط دریافت

• نصب اپلیکیشن فراز و افتتاح حساب سپرده غیرحضوری
• ایجاد میانگین موجودی طی ۲ تا ۳ ماه
• اعتبارسنجی و نداشتن چک برگشتی/بدهی معوق

نکته: جزئیات این طرح (سقف دقیق و شرایط ضامن) در منابع عمومی محدود است و ممکن است تغییر کند؛ پیش از اقدام از خود بانک استعلام بگیرید.

استعلام وام و اعتبارسنجی بانک ایران زمین

در این بخش می‌خوانید چطور وضعیت وام و اقساط خود در بانک ایران زمین را استعلام بگیرید، مجموع تسهیلات و تعهداتتان نزد کل شبکه‌ی بانکی را ببینید، و اعتبارسنجی چه چیزی را بررسی می‌کند.

روش‌های استعلام وام بانک ایران زمین

۱. همراه‌بانک ایران زمین

سریع‌ترین راه، ورود به همراه‌بانک ایران زمین با نام کاربری خودتان است. وضعیت تسهیلات، مانده‌ی بدهی و تاریخ سررسید اقساط معمولاً در بخشی با عنوان «تسهیلات»، «وام‌های من» یا «اقساط» نمایش داده می‌شود. نسخه‌ی رسمی اپ از getapp.izbank.ir قابل دریافت است.

• فقط تسهیلاتی را می‌بینید که به نام خودتان است؛ وام دیگران با کد ملی شما قابل استعلام نیست.
• برای ورود به رمز اینترنت‌بانک یا رمز پویا نیاز دارید.

۲. تماس با مرکز ارتباط با مشتریان

مرکز تماس بانک ایران زمین با شماره‌ی ۰۲۱-۲۴۸۰۹ پاسخگوی پرسش‌های شما درباره‌ی وضعیت تسهیلات و اقساط است. پیش از تماس کد ملی و شماره‌ی حساب یا کارت را کنار دست داشته باشید؛ برای احراز هویت تلفنی لازم می‌شود.

کارشناس مرکز تماس هرگز رمز کارت، رمز دوم (پویا) یا CVV2 را از شما نمی‌پرسد. اگر کسی این‌ها را خواست، تماس کلاهبرداری است.

۳. مراجعه‌ی حضوری به شعبه

با کارت ملی به یکی از شعب بانک ایران زمین — ترجیحاً شعبه‌ای که تسهیلات را پرداخت کرده — مراجعه کنید. شعبه می‌تواند وضعیت پرونده، مبلغ باقی‌مانده، تعداد اقساط پرداخت‌شده و بدهی معوق را چاپ کند.

وقتی سامانه‌ی اینترنتی عدد کامل نشان نمی‌دهد یا اختلاف رقم دارید، این قابل‌اتکاترین روش است؛ چون برگه‌ی چاپ‌شده‌ی شعبه سند رسمی محسوب می‌شود.

استعلام مجموع تسهیلات و تعهدات از همه‌ی بانک‌ها

اگر می‌خواهید بدانید در مجموع نزد کل شبکه‌ی بانکی چه وام‌ها و تعهداتی دارید — نه فقط یک بانک — این استعلام از درگاه خدمات الکترونیکی بانک مرکزی به نشانی my.cbi.ir گرفته می‌شود.

1. وارد my.cbi.ir شوید و گزینه‌ی «ورود کاربر حقیقی» را بزنید.
2. به «پنجره ملی خدمات دولت هوشمند» منتقل می‌شوید؛ کد ملی و شماره‌ی موبایل را وارد کنید.
3. کد فعال‌سازی پیامک می‌شود؛ آن را وارد کنید تا وارد کارتابل خود شوید.

شماره‌ی موبایل حتماً باید به نام خودتان باشد و با کد ملی وارد‌شده بخواند، وگرنه احراز هویت انجام نمی‌شود. سیم‌کارتِ به‌نامِ همسر یا فرزند کار نمی‌کند.

یک نکته‌ی مهم: ضمانتِ وامِ دیگران هم در این گزارش به‌عنوان تعهد شما ثبت می‌شود. اگر پرونده‌ی وامتان رد شده و علتش را نمی‌دانید، در بسیاری از موارد ریشه همین ضمانت‌های فراموش‌شده است.

اعتبارسنجی بانک ایران زمین چیست و چه چیزی را بررسی می‌کند؟

پیش از پرداخت وام، بانک ایران زمین سابقه‌ی مالی متقاضی و ضامن را استعلام می‌گیرد. این سابقه از کل شبکه‌ی بانکی ساخته می‌شود، نه فقط از عملکرد شما در بانک ایران زمین؛ پس یک قسط معوق در بانکی دیگر هم می‌تواند پرونده‌تان را رد کند.

گزارش اعتباری اشخاص را «شرکت مشاوره رتبه‌بندی اعتباری ایران» تهیه می‌کند و از سامانه‌ی creditscoring.ir قابل دریافت است. رتبه با حرف و عدد بیان می‌شود: از A1 (کم‌ترین ریسک) تا E3 (بیش‌ترین ریسک). هرچه به سمت E بروید، احتمال رد شدن درخواست وام یا سخت‌تر شدن شرایط ضامن بیشتر می‌شود.

چه چیزی رتبه‌ی اعتباری را خراب می‌کند

• چک برگشتیِ رفع‌سوءاثر نشده
• قسط معوق یا تأخیر مکرر در پرداخت اقساط
• بدهی سررسیدگذشته نزد هر بانک یا مؤسسه‌ی اعتباری
• ضمانت وامی که وام‌گیرنده‌اش بدحساب شده است
• تعداد زیاد تسهیلات فعالِ هم‌زمان

چه چیزی رتبه را بهتر می‌کند

• پرداخت به‌موقع اقساط در چند دوره‌ی پیاپی
• رفع سوءاثر چک برگشتی از طریق بانک صادرکننده‌ی دسته‌چک
• تسویه‌ی بدهی معوق، حتی اگر قدیمی باشد
• گردش حساب منظم و باثبات

بهبود رتبه تدریجی است؛ با یک بار تسویه بلافاصله عوض نمی‌شود و چند دوره‌ی پرداخت منظم لازم دارد. همچنین رتبه‌ی خوب پرداخت وام را تضمین نمی‌کند: شرایط اختصاصی هر طرح (سپرده، امتیاز، مدت انتظار، ضامن) جداگانه بررسی می‌شود.

آیا ضامن هم اعتبارسنجی می‌شود؟

بله. در بیشتر طرح‌های بانک ایران زمین ضامن هم استعلام می‌شود و چک برگشتی یا بدهی معوقِ ضامن می‌تواند باعث رد شدن پرونده شود، حتی وقتی وضعیت خودِ متقاضی بی‌عیب است. پیش از معرفی ضامن، از او بخواهید گزارش اعتباری خودش را بگیرد.