بانک قرض‌الحسنه رسالت نخستین بانک بدون شعبه‌ی ایران است و همه‌ی خدمات آن — از افتتاح حساب تا دریافت وام — به‌صورت کاملاً غیرحضوری از طریق اپلیکیشن و سامانه‌های آنلاین انجام می‌شود. مدل وام‌دهی رسالت بر پایه‌ی امتیاز سپرده است: هرچه مبلغ بیشتری را مدت طولانی‌تری در حساب نگه دارید، امتیاز بیشتری جمع می‌کنید و این امتیاز تعیین می‌کند چه مبلغی وام بگیرید.
وام قرض‌الحسنه
وام قرض‌الحسنه رسالت محبوب‌ترین وام امتیازی کشور است: بدون سود، بدون ضامن و بدون مراجعه حضوری. اعتبارسنجی به‌جای ضامن از طریق سامانه‌ی «مرآت» انجام می‌شود و امتیاز سپرده قابل انتقال به دیگران است — به همین دلیل امتیاز رسالت یکی از پرمعامله‌ترین دارایی‌های بازار وام محسوب می‌شود.
مشخصات کلیدی
شرط | مقدار |
|---|
سقف وام (سقف بدهی مجاز) | تا ۱ میلیارد تومان |
نرخ کارمزد بانکی | ۰٪ (قرض‌الحسنه) |
حق عضویت سالیانه انجمن | حدود ۲.۲٪ تا ۲.۹٪ مانده‌ی بدهی (بسته به مبلغ) |
مدت بازپرداخت | ۱۰ تا ۶۰ ماه |
ضامن | لازم نیست — اعتبارسنجی مرآت + سفته الکترونیک |
ثبت‌نام | کاملاً آنلاین (ام رسالت) |
محدودیت جغرافیایی | ندارد — سراسر کشور |
انتقال امتیاز | مجاز؛ امکان تجمیع امتیاز وجود دارد |
مراحل دریافت وام و خرید امتیاز بانک رسالت
برای اینکه بتوانید امتیاز وام بانک رسالت را خریداری کرده و وارد فرآیند دریافت وام شوید، داشتن شرایط زیر الزامی است.
✅ ۱. داشتن حساب در بانک رسالت
در صورتی که هنوز حساب بانک رسالت ندارید، ابتدا باید نسبت به افتتاح حساب اقدام نمایید.
🔗 لینک افتتاح حساب:
https://www.rqbank.ir
✅ ۲. انجام اعتبارسنجی مرآت
مرآت یک سامانه اعتبارسنجی آنلاین هست که بانک رسالت با استفاده از اون، میزان توان بازپرداخت شما رو بررسی می‌کنه. یعنی مشخص می‌کنه شما چقدر می‌تونید قسط پرداخت کنید، بدون اینکه به مشکل مالی بخورید.
🔗 لینک سامانه مرآت:
http://imerat.ir
مدارک لازم جهت اعتبار سنجی مرآت:
بازاری: پروانه کسب
دامداران: دفترچه دامداری
فعالین بیمه: مجوز نمایندگی
کشاورزان: دفترچه کشاورزی
مهندسین: پروانه نظام مهندسی
راننده تاکسی: کارت تاکسی رانی
روحانیون و طلاب: کارت روحانیت
راننده ماشین سنگین: کارت هوشمند
کارشناسان رسمی: پروانه کارشناسی
کارگران ساختمانی: کارت مهارت + سوابق بیمه
کارمندان دولتی و خصوصی/بازنشستگان: آخرین فیش حقوقی
سایر موارد: اجاره نامه معتبر + گردش حساب سه ماهه بانکی فعال
نتیجه اعتبارسنجی مرآت، مبنای تعیین موارد زیر خواهد بود:
مبلغ قابل دریافت وام
تعداد ضامن موردنیاز
شرایط بازپرداخت تسهیلات
⚠️ توجه مهم
فقط افرادی که هر دو مرحله بالا را به‌طور کامل انجام داده باشند، امکان خرید امتیاز و ورود به فرآیند دریافت وام را خواهند داشت:
همچنین مبلغ نهایی وام و تعداد ضامن‌های موردنیاز، بر اساس نتیجه اعتبارسنجی مرآت و توان بازپرداخت متقاضی تعیین می‌شود.
🚨 نکته مهم درباره خرید امتیاز
مبنای خرید امتیاز وام رسالت، بازه‌های ۱۰ یا ۱۲ ماهه است.
دریافت تسهیلات بیشتر از ۱۸ ماه، با خرید امتیاز معمولاً صرفه اقتصادی ندارد و توصیه نمی‌شود. (محاسبگر صرفه وام)
اعتبارسنجی بانک رسالت چیست و چه چیزی را بررسی می‌کند؟
پیش از پرداخت وام، بانک رسالت سابقه‌ی مالی متقاضی و ضامن را استعلام می‌گیرد. این سابقه از کل شبکه‌ی بانکی ساخته می‌شود، نه فقط از عملکرد شما در بانک رسالت؛ پس یک قسط معوق در بانکی دیگر هم می‌تواند پرونده‌تان را رد کند.
گزارش اعتباری اشخاص را «شرکت مشاوره رتبه‌بندی اعتباری ایران» تهیه می‌کند و از سامانه‌ی creditscoring.ir قابل دریافت است. رتبه با حرف و عدد بیان می‌شود: از A1 (کم‌ترین ریسک) تا E3 (بیش‌ترین ریسک). هرچه به سمت E بروید، احتمال رد شدن درخواست وام یا سخت‌تر شدن شرایط ضامن بیشتر می‌شود.
چه چیزی رتبه‌ی اعتباری را خراب می‌کند
چک برگشتیِ رفع‌سوءاثر نشده
قسط معوق یا تأخیر مکرر در پرداخت اقساط
بدهی سررسیدگذشته نزد هر بانک یا مؤسسه‌ی اعتباری
ضمانت وامی که وام‌گیرنده‌اش بدحساب شده است
تعداد زیاد تسهیلات فعالِ هم‌زمان
چه چیزی رتبه را بهتر می‌کند
پرداخت به‌موقع اقساط در چند دوره‌ی پیاپی
رفع سوءاثر چک برگشتی از طریق بانک صادرکننده‌ی دسته‌چک
تسویه‌ی بدهی معوق، حتی اگر قدیمی باشد
گردش حساب منظم و باثبات
بهبود رتبه تدریجی است؛ با یک بار تسویه بلافاصله عوض نمی‌شود و چند دوره‌ی پرداخت منظم لازم دارد. همچنین رتبه‌ی خوب پرداخت وام را تضمین نمی‌کند: شرایط اختصاصی هر طرح (سپرده، امتیاز، مدت انتظار، ضامن) جداگانه بررسی می‌شود.
آیا ضامن هم اعتبارسنجی می‌شود؟
بله. در بیشتر طرح‌های بانک رسالت ضامن هم استعلام می‌شود و چک برگشتی یا بدهی معوقِ ضامن می‌تواند باعث رد شدن پرونده شود، حتی وقتی وضعیت خودِ متقاضی بی‌عیب است. پیش از معرفی ضامن، از او بخواهید گزارش اعتباری خودش را بگیرد.
