بانک صادرات ایران

طرح سپینو

سپینو سوپراپلیکیشن بانک صادرات است و تسهیلات نقدی آن بر پایه‌ی میانگین سه‌ماهه‌ی حساب قرض‌الحسنه پرداخت می‌شود: تا ۵۰ میلیون تومان فقط با رتبه‌ی اعتباری و بدون ضامن، و تا ۳۰۰ میلیون تومان با ضامن رسمی.

مشخصات کلیدی

شرط	مقدار
سقف وام	بدون ضامن تا ۵۰ میلیون؛ با ضامن تا ۳۰۰ میلیون تومان
نرخ سود	۲۳٪
مدت بازپرداخت	۱۲ تا ۶۰ ماه
سپرده	حداقل ۳ ماه میانگین + حساب قرض‌الحسنه با حداقل موجودی ۱۰ میلیون تومان
ثبت‌نام	کاملاً دیجیتال در اپلیکیشن سپینو
زمان واریز	حدود ۸ تا ۱۲ روز کاری
انتقال	غیرقابل انتقال

شرایط دریافت

• نصب اپلیکیشن سپینو و فعال‌سازی حساب قرض‌الحسنه
• ایجاد میانگین موجودی سه‌ماهه
• رتبه اعتباری قابل قبول؛ برای مبالغ بالای ۵۰ میلیون معرفی ضامن رسمی

نکته: هزینه‌ی تشکیل پرونده/اعتبارسنجی حدود ۱۰۰ هزار تومان است. بانک صادرات انتقال میانگین حساب به دیگران را نمی‌پذیرد؛ این طرح فقط برای صاحب حساب است.

طرح سنا

طرح سنا تسهیلات ویژه‌ی اشخاص حقیقی و اصناف بانک صادرات بر پایه‌ی حساب قرض‌الحسنه است. نسخه‌ی جدید «سنا ۲» برخلاف نسخه‌ی اصلی بدون مسدودی سپرده اجرا می‌شود و همین، آن را جذاب‌تر کرده است.

مشخصات کلیدی

شرط	مقدار
سقف وام	تا ۳۰۰ میلیون تومان (هر دو نسخه)
نرخ سود	حدود ۱۰ تا ۲۳٪ بسته به مدت سپرده و شرایط انتخابی (متداول: ۱۶٪)
مدت بازپرداخت	۱۲ تا ۳۶ ماه
سپرده	حداقل ۲ ماه میانگین حساب قرض‌الحسنه
مسدودی سپرده	سنا ۲: ندارد (نسخه اصلی: مسدودی کامل تا پایان بازپرداخت)
ضامن	ضامن رسمی الزامی
هزینه پرونده	حدود ۱۰۰ هزار تومان
انتقال	غیرقابل انتقال — بانک صراحتاً انتقال میانگین را رد کرده

شرایط دریافت

• افتتاح حساب قرض‌الحسنه در شعبه‌ی بانک صادرات
• ایجاد میانگین موجودی حداقل دوماهه
• معرفی ضامن رسمی و نداشتن چک برگشتی/معوقات

نکته: اگر گردش حساب بالایی دارید، طرح سپینو (کاملاً آنلاین) را هم مقایسه کنید؛ سنا برای کسانی مناسب‌تر است که نرخ سود کمتر با ضامن برایشان بهتر از نرخ ۲۳٪ سپینو است.

استعلام وام و اعتبارسنجی بانک صادرات ایران

در این بخش می‌خوانید چطور وضعیت وام و اقساط خود در بانک صادرات ایران را استعلام بگیرید، مجموع تسهیلات و تعهداتتان نزد کل شبکه‌ی بانکی را ببینید، و اعتبارسنجی چه چیزی را بررسی می‌کند.

روش‌های استعلام وام بانک صادرات ایران

۱. همراه‌بانک صادرات ایران و اینترنت‌بانک

سریع‌ترین راه، ورود به همراه‌بانک صادرات ایران یا ورود به اینترنت‌بانک به نشانی ib.bsi.ir با نام کاربری خودتان است. وضعیت تسهیلات، مانده‌ی بدهی و تاریخ سررسید اقساط معمولاً در بخشی با عنوان «تسهیلات»، «وام‌های من» یا «اقساط» نمایش داده می‌شود.

• فقط تسهیلاتی را می‌بینید که به نام خودتان است؛ وام دیگران با کد ملی شما قابل استعلام نیست.
• برای ورود به رمز اینترنت‌بانک یا رمز پویا نیاز دارید.

۲. تماس با مرکز ارتباط با مشتریان

مرکز تماس بانک صادرات ایران با شماره‌ی ۰۹۶۰۲ پاسخگوی پرسش‌های شما درباره‌ی وضعیت تسهیلات و اقساط است. پیش از تماس کد ملی و شماره‌ی حساب یا کارت را کنار دست داشته باشید؛ برای احراز هویت تلفنی لازم می‌شود.

کارشناس مرکز تماس هرگز رمز کارت، رمز دوم (پویا) یا CVV2 را از شما نمی‌پرسد. اگر کسی این‌ها را خواست، تماس کلاهبرداری است.

۳. مراجعه‌ی حضوری به شعبه

با کارت ملی به یکی از شعب بانک صادرات ایران — ترجیحاً شعبه‌ای که تسهیلات را پرداخت کرده — مراجعه کنید. شعبه می‌تواند وضعیت پرونده، مبلغ باقی‌مانده، تعداد اقساط پرداخت‌شده و بدهی معوق را چاپ کند.

وقتی سامانه‌ی اینترنتی عدد کامل نشان نمی‌دهد یا اختلاف رقم دارید، این قابل‌اتکاترین روش است؛ چون برگه‌ی چاپ‌شده‌ی شعبه سند رسمی محسوب می‌شود.

استعلام مجموع تسهیلات و تعهدات از همه‌ی بانک‌ها

اگر می‌خواهید بدانید در مجموع نزد کل شبکه‌ی بانکی چه وام‌ها و تعهداتی دارید — نه فقط یک بانک — این استعلام از درگاه خدمات الکترونیکی بانک مرکزی به نشانی my.cbi.ir گرفته می‌شود.

1. وارد my.cbi.ir شوید و گزینه‌ی «ورود کاربر حقیقی» را بزنید.
2. به «پنجره ملی خدمات دولت هوشمند» منتقل می‌شوید؛ کد ملی و شماره‌ی موبایل را وارد کنید.
3. کد فعال‌سازی پیامک می‌شود؛ آن را وارد کنید تا وارد کارتابل خود شوید.

شماره‌ی موبایل حتماً باید به نام خودتان باشد و با کد ملی وارد‌شده بخواند، وگرنه احراز هویت انجام نمی‌شود. سیم‌کارتِ به‌نامِ همسر یا فرزند کار نمی‌کند.

یک نکته‌ی مهم: ضمانتِ وامِ دیگران هم در این گزارش به‌عنوان تعهد شما ثبت می‌شود. اگر پرونده‌ی وامتان رد شده و علتش را نمی‌دانید، در بسیاری از موارد ریشه همین ضمانت‌های فراموش‌شده است.

اعتبارسنجی بانک صادرات ایران چیست و چه چیزی را بررسی می‌کند؟

پیش از پرداخت وام، بانک صادرات ایران سابقه‌ی مالی متقاضی و ضامن را استعلام می‌گیرد. این سابقه از کل شبکه‌ی بانکی ساخته می‌شود، نه فقط از عملکرد شما در بانک صادرات ایران؛ پس یک قسط معوق در بانکی دیگر هم می‌تواند پرونده‌تان را رد کند.

گزارش اعتباری اشخاص را «شرکت مشاوره رتبه‌بندی اعتباری ایران» تهیه می‌کند و از سامانه‌ی creditscoring.ir قابل دریافت است. رتبه با حرف و عدد بیان می‌شود: از A1 (کم‌ترین ریسک) تا E3 (بیش‌ترین ریسک). هرچه به سمت E بروید، احتمال رد شدن درخواست وام یا سخت‌تر شدن شرایط ضامن بیشتر می‌شود.

چه چیزی رتبه‌ی اعتباری را خراب می‌کند

• چک برگشتیِ رفع‌سوءاثر نشده
• قسط معوق یا تأخیر مکرر در پرداخت اقساط
• بدهی سررسیدگذشته نزد هر بانک یا مؤسسه‌ی اعتباری
• ضمانت وامی که وام‌گیرنده‌اش بدحساب شده است
• تعداد زیاد تسهیلات فعالِ هم‌زمان

چه چیزی رتبه را بهتر می‌کند

• پرداخت به‌موقع اقساط در چند دوره‌ی پیاپی
• رفع سوءاثر چک برگشتی از طریق بانک صادرکننده‌ی دسته‌چک
• تسویه‌ی بدهی معوق، حتی اگر قدیمی باشد
• گردش حساب منظم و باثبات

بهبود رتبه تدریجی است؛ با یک بار تسویه بلافاصله عوض نمی‌شود و چند دوره‌ی پرداخت منظم لازم دارد. همچنین رتبه‌ی خوب پرداخت وام را تضمین نمی‌کند: شرایط اختصاصی هر طرح (سپرده، امتیاز، مدت انتظار، ضامن) جداگانه بررسی می‌شود.

آیا ضامن هم اعتبارسنجی می‌شود؟

بله. در بیشتر طرح‌های بانک صادرات ایران ضامن هم استعلام می‌شود و چک برگشتی یا بدهی معوقِ ضامن می‌تواند باعث رد شدن پرونده شود، حتی وقتی وضعیت خودِ متقاضی بی‌عیب است. پیش از معرفی ضامن، از او بخواهید گزارش اعتباری خودش را بگیرد.