طرح سنا بانک صادرات؛ نرخ ۱۶٪ برای سپرده‌گذاران بزرگ
در کنار طرح سپینو، بانک صادرات ایران محصولی با نام سنا دارد که منطق کاملاً متفاوتی را دنبال می‌کند: نرخ پایین‌تر در ازای سپرده‌ی بیشتر.
مشخصات
| مؤلفه | مقدار |
|---|---|
| نرخ | ۱۶٪ |
| ضریب امتیاز | ۱ |
| مدت بازپرداخت | از ۱۲ ماه |
| روش محاسبه | مانده‌ی نزولی ماهیانه |
ضریب ۱ یعنی چه؟
سپرده و ظرفیت وام یک به یک‌اند: برای وام ۲۰۰ میلیونی، به سپرده‌ای معادل همان مبلغ نیاز دارید. این پایین‌ترین ضریب ممکن است.
در ازایش نرخ ۱۶٪ می‌گیرید — ۷ واحد درصد کمتر از سپینو. برای وام‌های بلندمدت، این تفاوت رقم قابل توجهی می‌سازد.
پس این طرح برای کیست؟
سؤال منطقی این است: «اگر سرمایه‌ی معادل وام را دارم، چرا اصلاً وام بگیرم؟» پاسخ در چند موقعیت واقعی است:
- سرمایه‌ی قفل‌شده: پولتان در سپرده‌ی بلندمدت یا سرمایه‌گذاری است و شکستنش جریمه دارد
- سرمایه‌ی در حال بازدهی: نقد کردنش یعنی از دست دادن بازدهی که از نرخ وام بیشتر است
- مدیریت جریان نقدی: نیاز موقت دارید و نمی‌خواهید موقعیت سرمایه‌گذاری‌تان را به‌هم بزنید
محاسبه‌ی درست: هزینه‌ی فرصت
مقایسه‌ی سنا و سپینو باید هزینه‌ی فرصتِ سپرده را لحاظ کند:
- سنا: نرخ کمتر، ولی سرمایه‌ی بیشتری قفل می‌شود
- سپینو: نرخ بیشتر، ولی فقط یک‌سوم سرمایه قفل می‌شود
اگر آن دو‌سومِ آزاد بتواند بازدهی بیش از ۷ واحد درصد بسازد، سپینو در مجموع بهتر است. اگر نه، سنا.
عامل مشترک: مانده‌ی نزولی ماهیانه
هر دو طرح کارمزد را ماهیانه روی مانده حساب می‌کنند، پس هزینه‌ی واقعی هر دو کمتر از ضرب ساده‌ی نرخ در سال است.
ابزار تصمیم
ماشین‌حساب وام رهیار من هر دو طرح را با ضریب و روش محاسبه‌ی واقعی‌شان حساب می‌کند تا بتوانید سناریوها را کنار هم ببینید.
نظرات کاربران
هنوز نظری ثبت نشده — اولین نفر باشید.