ضریب امتیاز بالا چه اثری بر قیمت سند در بازار دارد؟
در بازار خرید و فروش امتیاز وام، قیمت هر سند تصادفی تعیین نمی‌شود. یکی از مؤلفه‌های اصلی، ضریب امتیاز طرحی است که سند به آن تعلق دارد.
مکانیزم
ضریب امتیاز تعیین می‌کند هر واحد امتیاز چند واحد ظرفیت وام می‌سازد:
| ضریب | برای وام ۱۰۰ میلیونی چقدر امتیاز لازم است؟ |
|---|---|
| ۱ | معادل ۱۰۰ میلیون |
| ۲ | معادل ۵۰ میلیون |
| ۵ | معادل ۲۰ میلیون |
| ۷ | معادل حدود ۱۴ میلیون |
یعنی برای رسیدن به یک مبلغ وام مشخص، در طرحی با ضریب ۷ به‌مراتب امتیاز کمتری — و در نتیجه هزینه‌ی خرید کمتری — لازم دارید.
پس چرا همه سراغ ضریب بالا نمی‌روند؟
چون ضریب بالا معمولاً با نرخ بالا همراه است. این یک تقابل واقعی است:
- ضریب بالا + نرخ بالا: هزینه‌ی ورود کم، هزینه‌ی جاری زیاد
- ضریب پایین + نرخ پایین: هزینه‌ی ورود زیاد، هزینه‌ی جاری کم
کدام بهتر است؟ بستگی به این دارد که محدودیت شما سرمایه است یا جریان نقدی ماهانه.
سه عامل دیگری که روی قیمت سند اثر می‌گذارند
- قابلیت انتقال: سند غیرقابل انتقال اصلاً قیمت بازاری ندارد
- محدودیت جغرافیایی: سند سراسری بازار خریدار بسیار بزرگ‌تری دارد
- نیاز به تطابق دقیق: سندی که تجمیع‌پذیر است، نقدشونده‌تر است
طرح وزین بانک شهر در هر سه مورد موقعیت مساعدی دارد: قابل انتقال، سراسری، و بدون نیاز به تطابق دقیق.
هزینه‌ی جانبی را فراموش نکنید
ضریب بالا هزینه‌ی خرید امتیاز را کم می‌کند، اما نرخ ۱۲٪ و کارمزد خدمات همچنان سر جای خود هستند. محاسبه‌ی درست شامل هر دو سمت است:
- هزینه‌ی یک‌باره‌ی خرید امتیاز
- هزینه‌ی جاری کارمزد در طول عمر وام
ابزار محاسبه
ماشین‌حساب وام رهیار من هر دو سمت را با ضریب و روش محاسبه‌ی اختصاصی هر بانک حساب می‌کند، و صفحه‌ی قیمت‌ها قیمت روز امتیاز بانک‌های مختلف را کنار هم نشان می‌دهد.
نظرات کاربران
هنوز نظری ثبت نشده — اولین نفر باشید.