بانک اقتصاد نوین

طرح آساوام

آساوام تسهیلات بانک اقتصاد نوین برای سه گروه است: سپرده‌گذاران عادی، پذیرندگان POS و دارندگان درگاه پرداخت اینترنتی (IPG). مبنا میانگین موجودی (حداقل ۲ ماه رسوب) است و سقف آن برای دارندگان درگاه و رتبه‌های اعتباری A به‌طرز قابل توجهی بالاتر می‌رود.

مشخصات کلیدی

شرط	مقدار
مبلغ وام	حداقل ۵۰ میلیون؛ سپرده‌گذار عادی تا ۱ میلیارد؛ دارنده درگاه تا ۱.۵ میلیارد تومان
با رتبه A بدون ضامن	سپرده‌گذار تا ۲ میلیارد؛ دارنده درگاه تا ۳ میلیارد تومان
نرخ سود	۲۳٪
مدت بازپرداخت	۱۲ تا ۲۴ ماه
سپرده	حداقل ۲ ماه رسوب
ضامن	رتبه A تا ۲۰۰ میلیون بدون ضامن؛ مبالغ بالاتر: دو ضامن + چک صیادی
ثبت‌نام	سامانه همراه نوین یا شعبه

انتقال امتیاز

• اشخاص حقیقی: به همسر، والدین، فرزندان، نوه‌ها، اجداد، خواهر و برادر
• اشخاص حقوقی: به کارکنان معرفی‌شده با حداقل ۳ ماه سابقه بیمه

شرایط دریافت

• حساب فعال نزد بانک اقتصاد نوین با حداقل ۲ ماه رسوب سپرده
• اعتبارسنجی بانک مرکزی؛ نداشتن چک برگشتی و معوقات
• برای کسب‌وکارها: درگاه IPG یا پایانه POS فعال متصل به حساب نوین

نکته: اگر کسب‌وکار آنلاین دارید و درگاه پرداختتان به حساب اقتصاد نوین وصل است، آساوام یکی از بالاترین سقف‌های تسهیلات کسب‌وکاری شبکه بانکی را به شما می‌دهد.

استعلام وام و اعتبارسنجی بانک اقتصاد نوین

در این بخش می‌خوانید چطور وضعیت وام و اقساط خود در بانک اقتصاد نوین را استعلام بگیرید، مجموع تسهیلات و تعهداتتان نزد کل شبکه‌ی بانکی را ببینید، و اعتبارسنجی چه چیزی را بررسی می‌کند.

روش‌های استعلام وام بانک اقتصاد نوین

۱. همراه‌بانک اقتصاد نوین

سریع‌ترین راه، ورود به همراه‌بانک اقتصاد نوین با نام کاربری خودتان است. وضعیت تسهیلات، مانده‌ی بدهی و تاریخ سررسید اقساط معمولاً در بخشی با عنوان «تسهیلات»، «وام‌های من» یا «اقساط» نمایش داده می‌شود.

• فقط تسهیلاتی را می‌بینید که به نام خودتان است؛ وام دیگران با کد ملی شما قابل استعلام نیست.
• برای ورود به رمز اینترنت‌بانک یا رمز پویا نیاز دارید.

۲. تماس با مرکز ارتباط با مشتریان

شماره‌ی مرکز تماس بانک اقتصاد نوین پشت کارت بانکی و در بخش «تماس با ما»ی وب‌سایت رسمی (www.enbank.ir) درج شده است. با احراز هویت تلفنی می‌توانید وضعیت اقساط را بپرسید.

کارشناس بانک هرگز رمز کارت، رمز دوم (پویا) یا CVV2 را از شما نمی‌پرسد. اگر کسی این‌ها را خواست، تماس کلاهبرداری است.

۳. مراجعه‌ی حضوری به شعبه

با کارت ملی به یکی از شعب بانک اقتصاد نوین — ترجیحاً شعبه‌ای که تسهیلات را پرداخت کرده — مراجعه کنید. شعبه می‌تواند وضعیت پرونده، مبلغ باقی‌مانده، تعداد اقساط پرداخت‌شده و بدهی معوق را چاپ کند.

وقتی سامانه‌ی اینترنتی عدد کامل نشان نمی‌دهد یا اختلاف رقم دارید، این قابل‌اتکاترین روش است؛ چون برگه‌ی چاپ‌شده‌ی شعبه سند رسمی محسوب می‌شود.

استعلام مجموع تسهیلات و تعهدات از همه‌ی بانک‌ها

اگر می‌خواهید بدانید در مجموع نزد کل شبکه‌ی بانکی چه وام‌ها و تعهداتی دارید — نه فقط یک بانک — این استعلام از درگاه خدمات الکترونیکی بانک مرکزی به نشانی my.cbi.ir گرفته می‌شود.

1. وارد my.cbi.ir شوید و گزینه‌ی «ورود کاربر حقیقی» را بزنید.
2. به «پنجره ملی خدمات دولت هوشمند» منتقل می‌شوید؛ کد ملی و شماره‌ی موبایل را وارد کنید.
3. کد فعال‌سازی پیامک می‌شود؛ آن را وارد کنید تا وارد کارتابل خود شوید.

شماره‌ی موبایل حتماً باید به نام خودتان باشد و با کد ملی وارد‌شده بخواند، وگرنه احراز هویت انجام نمی‌شود. سیم‌کارتِ به‌نامِ همسر یا فرزند کار نمی‌کند.

یک نکته‌ی مهم: ضمانتِ وامِ دیگران هم در این گزارش به‌عنوان تعهد شما ثبت می‌شود. اگر پرونده‌ی وامتان رد شده و علتش را نمی‌دانید، در بسیاری از موارد ریشه همین ضمانت‌های فراموش‌شده است.

اعتبارسنجی بانک اقتصاد نوین چیست و چه چیزی را بررسی می‌کند؟

پیش از پرداخت وام، بانک اقتصاد نوین سابقه‌ی مالی متقاضی و ضامن را استعلام می‌گیرد. این سابقه از کل شبکه‌ی بانکی ساخته می‌شود، نه فقط از عملکرد شما در بانک اقتصاد نوین؛ پس یک قسط معوق در بانکی دیگر هم می‌تواند پرونده‌تان را رد کند.

گزارش اعتباری اشخاص را «شرکت مشاوره رتبه‌بندی اعتباری ایران» تهیه می‌کند و از سامانه‌ی creditscoring.ir قابل دریافت است. رتبه با حرف و عدد بیان می‌شود: از A1 (کم‌ترین ریسک) تا E3 (بیش‌ترین ریسک). هرچه به سمت E بروید، احتمال رد شدن درخواست وام یا سخت‌تر شدن شرایط ضامن بیشتر می‌شود.

چه چیزی رتبه‌ی اعتباری را خراب می‌کند

• چک برگشتیِ رفع‌سوءاثر نشده
• قسط معوق یا تأخیر مکرر در پرداخت اقساط
• بدهی سررسیدگذشته نزد هر بانک یا مؤسسه‌ی اعتباری
• ضمانت وامی که وام‌گیرنده‌اش بدحساب شده است
• تعداد زیاد تسهیلات فعالِ هم‌زمان

چه چیزی رتبه را بهتر می‌کند

• پرداخت به‌موقع اقساط در چند دوره‌ی پیاپی
• رفع سوءاثر چک برگشتی از طریق بانک صادرکننده‌ی دسته‌چک
• تسویه‌ی بدهی معوق، حتی اگر قدیمی باشد
• گردش حساب منظم و باثبات

بهبود رتبه تدریجی است؛ با یک بار تسویه بلافاصله عوض نمی‌شود و چند دوره‌ی پرداخت منظم لازم دارد. همچنین رتبه‌ی خوب پرداخت وام را تضمین نمی‌کند: شرایط اختصاصی هر طرح (سپرده، امتیاز، مدت انتظار، ضامن) جداگانه بررسی می‌شود.

آیا ضامن هم اعتبارسنجی می‌شود؟

بله. در بیشتر طرح‌های بانک اقتصاد نوین ضامن هم استعلام می‌شود و چک برگشتی یا بدهی معوقِ ضامن می‌تواند باعث رد شدن پرونده شود، حتی وقتی وضعیت خودِ متقاضی بی‌عیب است. پیش از معرفی ضامن، از او بخواهید گزارش اعتباری خودش را بگیرد.