پست بانک ایران

طرح رحمت

طرح رحمت وام قرض‌الحسنه‌ی پست بانک بر پایه‌ی میانگین حساب است: با ایجاد میانگین حداقل سه‌ماهه، تا ۳ برابر (۳۰۰٪) میانگین سپرده وام با کارمزد ۴٪ دریافت می‌کنید. شبکه‌ی گسترده‌ی پست بانک در روستاها این طرح را برای مناطق کم‌برخوردار در دسترس‌تر کرده است.

مشخصات کلیدی

شرط	مقدار
سقف وام	حقیقی تا ۳۰۰ میلیون؛ حقوقی تا ۷۵۰ میلیون تومان
نرخ کارمزد	۴٪ (وصول اول هر سال بر مبنای مانده‌ی بدهی)
ضریب	تا ۳۰۰٪ میانگین سپرده
مدت بازپرداخت	۶ تا ۴۸ ماه
سپرده	حداقل ۳ ماه میانگین (تا ۱۲ ماه)؛ حداقل مبلغ ۵ میلیون تومان
ضامن	ضامن رسمی با گواهی کسر از حقوق (مبالغ پایین احتمالاً بدون ضامن)
ثبت‌نام	حقیقی: آنلاین؛ حقوقی: حضوری
انتقال	غیرقابل انتقال

شرایط دریافت

• افتتاح حساب قرض‌الحسنه نزد پست بانک با حداقل ۵ میلیون تومان
• ایجاد میانگین موجودی حداقل سه‌ماهه
• معرفی ضامن رسمی و نداشتن چک برگشتی/معوقات

نکته: ساختار بازپرداخت خاص است: اقساط اصل به‌صورت ماهانه پرداخت می‌شود اما کارمزد هر سال یکجا در ابتدای همان سال (اقساط ۱، ۱۳، ۲۵، ...) وصول می‌شود.

استعلام وام و اعتبارسنجی پست بانک ایران

در این بخش می‌خوانید چطور وضعیت وام و اقساط خود در پست بانک ایران را استعلام بگیرید، مجموع تسهیلات و تعهداتتان نزد کل شبکه‌ی بانکی را ببینید، و اعتبارسنجی چه چیزی را بررسی می‌کند.

روش‌های استعلام وام پست بانک ایران

۱. همراه‌بانک پست بانک ایران و اینترنت‌بانک

سریع‌ترین راه، ورود به همراه‌بانک پست بانک ایران یا ورود به اینترنت‌بانک به نشانی ib.postbank.ir با نام کاربری خودتان است. وضعیت تسهیلات، مانده‌ی بدهی و تاریخ سررسید اقساط معمولاً در بخشی با عنوان «تسهیلات»، «وام‌های من» یا «اقساط» نمایش داده می‌شود.

• فقط تسهیلاتی را می‌بینید که به نام خودتان است؛ وام دیگران با کد ملی شما قابل استعلام نیست.
• برای ورود به رمز اینترنت‌بانک یا رمز پویا نیاز دارید.

۲. تماس با مرکز ارتباط با مشتریان

مرکز تماس پست بانک ایران با شماره‌ی ۰۲۱-۸۴۲۸۴ پاسخگوی پرسش‌های شما درباره‌ی وضعیت تسهیلات و اقساط است. پیش از تماس کد ملی و شماره‌ی حساب یا کارت را کنار دست داشته باشید؛ برای احراز هویت تلفنی لازم می‌شود.

کارشناس مرکز تماس هرگز رمز کارت، رمز دوم (پویا) یا CVV2 را از شما نمی‌پرسد. اگر کسی این‌ها را خواست، تماس کلاهبرداری است.

۳. مراجعه‌ی حضوری به شعبه

با کارت ملی به یکی از شعب پست بانک ایران — ترجیحاً شعبه‌ای که تسهیلات را پرداخت کرده — مراجعه کنید. شعبه می‌تواند وضعیت پرونده، مبلغ باقی‌مانده، تعداد اقساط پرداخت‌شده و بدهی معوق را چاپ کند.

وقتی سامانه‌ی اینترنتی عدد کامل نشان نمی‌دهد یا اختلاف رقم دارید، این قابل‌اتکاترین روش است؛ چون برگه‌ی چاپ‌شده‌ی شعبه سند رسمی محسوب می‌شود.

نکته‌ی اختصاصی پست بانک ایران

پست بانک در بسیاری از روستاها و شهرهای کوچک تنها باجه‌ی بانکی است؛ اگر شعبه‌ی نزدیک شما باجه‌ی روستایی است، برای پرینت پرونده‌ی تسهیلات ممکن است لازم باشد به شعبه‌ی شهرستان مراجعه کنید.

استعلام مجموع تسهیلات و تعهدات از همه‌ی بانک‌ها

اگر می‌خواهید بدانید در مجموع نزد کل شبکه‌ی بانکی چه وام‌ها و تعهداتی دارید — نه فقط یک بانک — این استعلام از درگاه خدمات الکترونیکی بانک مرکزی به نشانی my.cbi.ir گرفته می‌شود.

1. وارد my.cbi.ir شوید و گزینه‌ی «ورود کاربر حقیقی» را بزنید.
2. به «پنجره ملی خدمات دولت هوشمند» منتقل می‌شوید؛ کد ملی و شماره‌ی موبایل را وارد کنید.
3. کد فعال‌سازی پیامک می‌شود؛ آن را وارد کنید تا وارد کارتابل خود شوید.

شماره‌ی موبایل حتماً باید به نام خودتان باشد و با کد ملی وارد‌شده بخواند، وگرنه احراز هویت انجام نمی‌شود. سیم‌کارتِ به‌نامِ همسر یا فرزند کار نمی‌کند.

یک نکته‌ی مهم: ضمانتِ وامِ دیگران هم در این گزارش به‌عنوان تعهد شما ثبت می‌شود. اگر پرونده‌ی وامتان رد شده و علتش را نمی‌دانید، در بسیاری از موارد ریشه همین ضمانت‌های فراموش‌شده است.

اعتبارسنجی پست بانک ایران چیست و چه چیزی را بررسی می‌کند؟

پیش از پرداخت وام، پست بانک ایران سابقه‌ی مالی متقاضی و ضامن را استعلام می‌گیرد. این سابقه از کل شبکه‌ی بانکی ساخته می‌شود، نه فقط از عملکرد شما در پست بانک ایران؛ پس یک قسط معوق در بانکی دیگر هم می‌تواند پرونده‌تان را رد کند.

گزارش اعتباری اشخاص را «شرکت مشاوره رتبه‌بندی اعتباری ایران» تهیه می‌کند و از سامانه‌ی creditscoring.ir قابل دریافت است. رتبه با حرف و عدد بیان می‌شود: از A1 (کم‌ترین ریسک) تا E3 (بیش‌ترین ریسک). هرچه به سمت E بروید، احتمال رد شدن درخواست وام یا سخت‌تر شدن شرایط ضامن بیشتر می‌شود.

چه چیزی رتبه‌ی اعتباری را خراب می‌کند

• چک برگشتیِ رفع‌سوءاثر نشده
• قسط معوق یا تأخیر مکرر در پرداخت اقساط
• بدهی سررسیدگذشته نزد هر بانک یا مؤسسه‌ی اعتباری
• ضمانت وامی که وام‌گیرنده‌اش بدحساب شده است
• تعداد زیاد تسهیلات فعالِ هم‌زمان

چه چیزی رتبه را بهتر می‌کند

• پرداخت به‌موقع اقساط در چند دوره‌ی پیاپی
• رفع سوءاثر چک برگشتی از طریق بانک صادرکننده‌ی دسته‌چک
• تسویه‌ی بدهی معوق، حتی اگر قدیمی باشد
• گردش حساب منظم و باثبات

بهبود رتبه تدریجی است؛ با یک بار تسویه بلافاصله عوض نمی‌شود و چند دوره‌ی پرداخت منظم لازم دارد. همچنین رتبه‌ی خوب پرداخت وام را تضمین نمی‌کند: شرایط اختصاصی هر طرح (سپرده، امتیاز، مدت انتظار، ضامن) جداگانه بررسی می‌شود.

آیا ضامن هم اعتبارسنجی می‌شود؟

بله. در بیشتر طرح‌های پست بانک ایران ضامن هم استعلام می‌شود و چک برگشتی یا بدهی معوقِ ضامن می‌تواند باعث رد شدن پرونده شود، حتی وقتی وضعیت خودِ متقاضی بی‌عیب است. پیش از معرفی ضامن، از او بخواهید گزارش اعتباری خودش را بگیرد.