بانک سپه وام‌های امتیازی خود را از طریق نئوبانک «امید» (omidbank.ir) ارائه می‌کند: افتتاح حساب و ثبت درخواست کاملاً غیرحضوری است و امتیاز سپرده قابل انتقال به خریدار است. دو طرح فعال: نگین امید (کارمزد ۲٪) و امید زرین (نرخ انتخابی ۰ تا ۴٪ با حساب جاری بدون دسته‌چک و سقف بالاتر).
وام نگین امید
نگین امید وام قرض‌الحسنه‌ی امتیازی بانک سپه است: با سپرده‌گذاری در حساب قرض‌الحسنه از طریق اپلیکیشن امید، امتیاز جمع می‌کنید و وام با کارمزد فقط ۲٪ دریافت می‌کنید. امتیازها قابل تجمیع و قابل انتقال به دیگران هستند.
مشخصات کلیدی
شرط | مقدار |
|---|
سقف وام | تا ۳۰۰ میلیون تومان |
نرخ کارمزد | ۲٪ (قرض‌الحسنه) |
مدت بازپرداخت | ۱۲ تا ۶۰ ماه |
سپرده | حداقل ۳۰ روز در حساب قرض‌الحسنه؛ ضریب تا ۳۰۰٪ سپرده |
ضامن | ضامن رسمی یا اعتبار شغلی معتبر (رتبه A تا C دولتی‌ها ممکن است بدون ضامن) |
ثبت‌نام | کاملاً آنلاین در اپلیکیشن امید بانک |
زمان واریز | حدود ۱۴ تا ۲۱ روز کاری پس از انتقال امتیاز |
انتقال امتیاز | مجاز + قابل تجمیع |
مهم — محدودیت استانی: وام فقط در استانی که سپرده‌گذار حساب دارد قابل دریافت است؛ خریدار امتیاز باید در همان استان اقدام کند.
وام امید زرین
امید زرین نسخه‌ی ارتقایافته‌ی نگین امید است که بر پایه‌ی حساب جاری بدون دسته‌چک کار می‌کند: نرخ کارمزد انتخابی است (۰٪، ۲٪ یا ۴٪ — نرخ بالاتر یعنی ضریب وام بیشتر) و سقف تسهیلات آن تا ۱ میلیارد تومان می‌رسد.
مشخصات کلیدی
شرط | مقدار |
|---|
سقف وام | تا ۱ میلیارد تومان |
نرخ کارمزد | انتخابی: ۰٪ / ۲٪ / ۴٪ |
مدت بازپرداخت | ۱۲ تا ۶۰ ماه |
سپرده | حداقل ۳۰ روز در حساب جاری بدون دسته‌چک؛ مدت بیشتر = ضریب بالاتر |
ضامن | ضامن رسمی یا اعتبار شغلی معتبر |
ثبت‌نام | کاملاً آنلاین در اپلیکیشن امید بانک |
زمان واریز | حدود ۱۴ تا ۲۱ روز کاری |
انتقال امتیاز | مجاز + قابل تجمیع |
مهم — محدودیت استانی: مانند نگین امید، وام فقط در استان سپرده‌گذار قابل دریافت است. هنگام خرید امتیاز، نرخ کارمزد انتخابی (۰/۲/۴ درصد) را نیز با فروشنده هماهنگ کنید چون ضریب امتیاز به آن وابسته است.
📌 راهنمای دریافت وام بانک سپه (با سیستم استعلام پیشرفته)
✅ مزایای وام
بدون نیاز به چک، سفته و مدرک شغلی.
سقف وام تا ۱۵۰ میلیون تومان با یک ضامن.
سقف وام تا ۳۰۰ میلیون تومان با دو ضامن.
افتتاح حساب را ترجیحاً در شعبی انجام دهید که موجودی امتیاز در بازارچه دارند، یا پیش از افتتاح با پشتیبانی رهیار من هماهنگ کنید.
📝 مراحل دریافت وام (گام به گام)
1️⃣ احراز هویت
اپلیکیشن «امید بانک» را از بازار دانلود کرده و مراحل احراز هویت را تکمیل نمایید. در این مرحله لازم است نام کاربری و رمز عبور خود را نیز انتخاب کنید.
2️⃣ اعتبارسنجی
در اپلیکیشن مسیر زیر را طی کنید:
بانک من ← تسهیلات ← اعتبارسنجی ← استعلام پیشرفته
نتیجه استعلام معمولاً حداکثر طی ۴۸ ساعت اعلام خواهد شد. پس از مشخص شدن نتیجه و سقف تسهیلات تائید شده، می توانید متناسب با شرایط خود برای خرید امتیاز و دریافت وام اقدام کنید.
3️⃣ فعال‌سازی امضای دیجیتال
اپلیکیشن «دات» را نصب کرده و امضای دیجیتال خود را فعال نمایید.
💡 پیشنهاد می‌شود رمز ورود و رمز امضای دیجیتال را یکسان انتخاب کنید تا در مراحل ثبت درخواست دچار مشکل نشوید.
4️⃣ شرایط ضامن
ضامن نیز باید دقیقاً مراحل ۱ تا ۳ را انجام داده باشد.
احراز هویت
اعتبارسنجی
فعال‌سازی امضای دیجیتال
همچنین سقف اعتبار ضامن باید برابر یا بیشتر از مبلغ وام درخواستی باشد.
📌 مثال: اگر سقف تسهیلات تأییدشده برای شما ۱۰۰ میلیون تومان باشد، سقف ضمانت ضامن نیز باید حداقل ۱۰۰ میلیون تومان باشد تا امکان بررسی و تأیید ضمانت وجود داشته باشد.
⚠️ پیش‌نیازهای ضروری
ثبت‌نام در سامانه ثنا (برای وام‌گیرنده و ضامن)
وام‌گیرنده و ضامن نیازی به ارائه مدرک شغلی، چک یا سفته ندارند.
داشتن کد پستی فعال ثبت‌شده در سامانه املاک و اسکان الزامی است.
نداشتن اقساط معوق یا چک برگشتی در سوابق بانکی
5️⃣ مرحله نهایی
پس از تأیید اعتبارسنجی و تکمیل مراحل فوق، متقاضی می‌تواند امتیاز وام را خریداری کرده و درخواست وام را ثبت کند. در نهایت، پس از تأیید بانک، مبلغ وام به حساب متقاضی واریز خواهد شد.
⚠️ توجه: سقف تسهیلات، تعداد ضامنان و تأیید نهایی درخواست به نتیجه اعتبارسنجی و ضوابط بانک بستگی دارد.
🔴 نکته مهم درباره افتتاح حساب زرین بانک سپه
با توجه به اینکه انتقال امتیاز وام به‌صورت شعبه‌ای انجام می‌شود، لطفاً فعلاً هنگام افتتاح حساب زرین با پشتیبانی جهت هماهنگی تماس بگیرید.
⚠️ افتتاح حساب و انتخاب شعبه حتماً با هماهنگی پشتیبانی انجام شود تا در مراحل بعدی انتقال امتیاز و دریافت وام با مشکل مواجه نشوید.
