بانک سینا

طرح مهرگان

طرح مهرگان تسهیلات خرد بانک سینا بر پایه‌ی سپرده قرض‌الحسنه پس‌انداز (کد ۷۷۵) است و چهار نرخ انتخابی دارد: ۰٪، ۴٪، ۱۱٪ و ۲۳٪ — هرچه نرخ بالاتر را بپذیرید، ضریب وام نسبت به میانگین حساب بیشتر می‌شود (۱ تا ۳ برابر).

مشخصات کلیدی

شرط	مقدار
سقف وام	تا ۳۰۰ میلیون تومان
نرخ	انتخابی: ۰٪ / ۴٪ / ۱۱٪ / ۲۳٪ (ضریب ۱ تا ۳ برابر)
مدت بازپرداخت	۱۲ تا ۶۰ ماه
سپرده	حداقل ۳ ماه میانگین (تا ۱۲ ماه)
ضامن	ضامن رسمی + اعتبارسنجی شغلی
هزینه پرونده	حدود ۴۰۰ هزار تومان
ثبت‌نام	آنلاین (tarh.sinabank.ir) یا شعبه
انتقال امتیاز	مجاز به اعضای درجه‌یک خانواده

شرایط دریافت

• افتتاح سپرده قرض‌الحسنه پس‌انداز و ایجاد میانگین سه‌ماهه
• نداشتن چک برگشتی و بدهی معوق؛ اعتبارسنجی شغلی
• معرفی ضامن رسمی

نکته: امکان انتقال امتیاز به پدر، مادر، همسر، فرزندان، خواهر و برادر، مهرگان را برای وام‌گیری خانوادگی مناسب کرده است.

طرح پویان

طرح پویان تسهیلات کسب‌وکاری بانک سینا برای دارندگان درگاه پرداخت اینترنتی (IPG) و پایانه فروشگاهی (POS) است: هرچه رسوب سپرده‌ی متصل به درگاه/پایانه بیشتر باشد، تسهیلات بزرگ‌تری تعلق می‌گیرد — تا ۲۰ میلیارد تومان برای IPG.

مشخصات کلیدی

شرط	مقدار
سقف وام	IPG تا ۲۰ میلیارد؛ POS تا ۵ میلیارد تومان
نرخ سود	۲۳٪
مدت بازپرداخت	راس‌مدت ۳ ماهه یا اقساطی ۶ / ۱۲ / ۲۴ ماهه
سپرده	حداقل ۳ ماه رسوب متصل به درگاه/پایانه
تضمین	چک صیادی/سفته و تضامین تجاری متناسب با مبلغ
انتقال	غیرقابل انتقال (متصل به کسب‌وکار)

شرایط دریافت

• داشتن درگاه پرداخت یا POS فعال متصل به حساب بانک سینا
• حداقل ۳ ماه سابقه‌ی تراکنش و رسوب سپرده
• ارائه تضامین تجاری و مدارک کسب‌وکار

نکته: پویان برای کسب‌وکارهایی طراحی شده که جریان نقدی روزانه از درگاه/پایانه‌ی سینا دارند؛ اگر فروش آنلاین بالایی دارید، انتقال درگاه به سینا می‌تواند سقف تسهیلات چشمگیری آزاد کند.

طرح ماه‌یار

طرح ماه‌یار تسهیلات سازمانی بانک سینا است: ویژه‌ی کارکنان سازمان‌ها و شرکت‌هایی که حقوقشان از حساب متمرکز سازمانی نزد بانک سینا پرداخت می‌شود. تضمین اصلی، تعهد سازمان و کسر مستقیم اقساط از فیش حقوقی است — بنابراین معمولاً بدون ضامن و بدون سپرده‌گذاری شخصی.

مشخصات کلیدی

شرط	مقدار
سقف وام	تا ۳۰۰ میلیون تومان
نرخ	قرض‌الحسنه ۴٪ یا مرابحه ۲۳٪
مدت بازپرداخت	۱۲ تا ۳۶ ماه
سپرده شخصی	لازم نیست — مبنا رابطه‌ی استخدامی است
تضمین	تعهد سازمان + کسر از حقوق
ثبت درخواست	از طریق سازمان/کارفرما
انتقال	غیرقابل انتقال

شرایط دریافت

• اشتغال در سازمان طرف قرارداد با بانک سینا و دریافت حقوق از حساب متمرکز
• معرفی‌نامه/تأیید کارفرما برای کسر اقساط از حقوق
• نداشتن چک برگشتی و معوقات بانکی

نکته: اگر کارمند سازمان طرف قرارداد هستید، ماه‌یار معمولاً کم‌دردسرترین وام در دسترس شماست؛ فهرست سازمان‌های عضو را از امور رفاهی محل کارتان پیگیری کنید.

استعلام وام و اعتبارسنجی بانک سینا

در این بخش می‌خوانید چطور وضعیت وام و اقساط خود در بانک سینا را استعلام بگیرید، مجموع تسهیلات و تعهداتتان نزد کل شبکه‌ی بانکی را ببینید، و اعتبارسنجی چه چیزی را بررسی می‌کند.

روش‌های استعلام وام بانک سینا

۱. اپلیکیشن سیبانک و اینترنت‌بانک

سریع‌ترین راه، ورود به اپلیکیشن سیبانک یا ورود به اینترنت‌بانک به نشانی ib.sinabank.ir با نام کاربری خودتان است. وضعیت تسهیلات، مانده‌ی بدهی و تاریخ سررسید اقساط معمولاً در بخشی با عنوان «تسهیلات»، «وام‌های من» یا «اقساط» نمایش داده می‌شود.

• فقط تسهیلاتی را می‌بینید که به نام خودتان است؛ وام دیگران با کد ملی شما قابل استعلام نیست.
• برای ورود به رمز اینترنت‌بانک یا رمز پویا نیاز دارید.

۲. تماس با مرکز ارتباط با مشتریان

مرکز تماس بانک سینا با شماره‌ی ۰۲۱-۴۱۷۳۱ پاسخگوی پرسش‌های شما درباره‌ی وضعیت تسهیلات و اقساط است. سامانه‌ی گویای تلفن‌بانک هم با شماره‌ی ۰۲۱-۸۲۴۸۷ در دسترس است. پیش از تماس کد ملی و شماره‌ی حساب یا کارت را کنار دست داشته باشید؛ برای احراز هویت تلفنی لازم می‌شود.

کارشناس مرکز تماس هرگز رمز کارت، رمز دوم (پویا) یا CVV2 را از شما نمی‌پرسد. اگر کسی این‌ها را خواست، تماس کلاهبرداری است.

۳. مراجعه‌ی حضوری به شعبه

با کارت ملی به یکی از شعب بانک سینا — ترجیحاً شعبه‌ای که تسهیلات را پرداخت کرده — مراجعه کنید. شعبه می‌تواند وضعیت پرونده، مبلغ باقی‌مانده، تعداد اقساط پرداخت‌شده و بدهی معوق را چاپ کند.

وقتی سامانه‌ی اینترنتی عدد کامل نشان نمی‌دهد یا اختلاف رقم دارید، این قابل‌اتکاترین روش است؛ چون برگه‌ی چاپ‌شده‌ی شعبه سند رسمی محسوب می‌شود.

استعلام مجموع تسهیلات و تعهدات از همه‌ی بانک‌ها

اگر می‌خواهید بدانید در مجموع نزد کل شبکه‌ی بانکی چه وام‌ها و تعهداتی دارید — نه فقط یک بانک — این استعلام از درگاه خدمات الکترونیکی بانک مرکزی به نشانی my.cbi.ir گرفته می‌شود.

1. وارد my.cbi.ir شوید و گزینه‌ی «ورود کاربر حقیقی» را بزنید.
2. به «پنجره ملی خدمات دولت هوشمند» منتقل می‌شوید؛ کد ملی و شماره‌ی موبایل را وارد کنید.
3. کد فعال‌سازی پیامک می‌شود؛ آن را وارد کنید تا وارد کارتابل خود شوید.

شماره‌ی موبایل حتماً باید به نام خودتان باشد و با کد ملی وارد‌شده بخواند، وگرنه احراز هویت انجام نمی‌شود. سیم‌کارتِ به‌نامِ همسر یا فرزند کار نمی‌کند.

یک نکته‌ی مهم: ضمانتِ وامِ دیگران هم در این گزارش به‌عنوان تعهد شما ثبت می‌شود. اگر پرونده‌ی وامتان رد شده و علتش را نمی‌دانید، در بسیاری از موارد ریشه همین ضمانت‌های فراموش‌شده است.

اعتبارسنجی بانک سینا چیست و چه چیزی را بررسی می‌کند؟

پیش از پرداخت وام، بانک سینا سابقه‌ی مالی متقاضی و ضامن را استعلام می‌گیرد. این سابقه از کل شبکه‌ی بانکی ساخته می‌شود، نه فقط از عملکرد شما در بانک سینا؛ پس یک قسط معوق در بانکی دیگر هم می‌تواند پرونده‌تان را رد کند.

گزارش اعتباری اشخاص را «شرکت مشاوره رتبه‌بندی اعتباری ایران» تهیه می‌کند و از سامانه‌ی creditscoring.ir قابل دریافت است. رتبه با حرف و عدد بیان می‌شود: از A1 (کم‌ترین ریسک) تا E3 (بیش‌ترین ریسک). هرچه به سمت E بروید، احتمال رد شدن درخواست وام یا سخت‌تر شدن شرایط ضامن بیشتر می‌شود.

چه چیزی رتبه‌ی اعتباری را خراب می‌کند

• چک برگشتیِ رفع‌سوءاثر نشده
• قسط معوق یا تأخیر مکرر در پرداخت اقساط
• بدهی سررسیدگذشته نزد هر بانک یا مؤسسه‌ی اعتباری
• ضمانت وامی که وام‌گیرنده‌اش بدحساب شده است
• تعداد زیاد تسهیلات فعالِ هم‌زمان

چه چیزی رتبه را بهتر می‌کند

• پرداخت به‌موقع اقساط در چند دوره‌ی پیاپی
• رفع سوءاثر چک برگشتی از طریق بانک صادرکننده‌ی دسته‌چک
• تسویه‌ی بدهی معوق، حتی اگر قدیمی باشد
• گردش حساب منظم و باثبات

بهبود رتبه تدریجی است؛ با یک بار تسویه بلافاصله عوض نمی‌شود و چند دوره‌ی پرداخت منظم لازم دارد. همچنین رتبه‌ی خوب پرداخت وام را تضمین نمی‌کند: شرایط اختصاصی هر طرح (سپرده، امتیاز، مدت انتظار، ضامن) جداگانه بررسی می‌شود.

آیا ضامن هم اعتبارسنجی می‌شود؟

بله. در بیشتر طرح‌های بانک سینا ضامن هم استعلام می‌شود و چک برگشتی یا بدهی معوقِ ضامن می‌تواند باعث رد شدن پرونده شود، حتی وقتی وضعیت خودِ متقاضی بی‌عیب است. پیش از معرفی ضامن، از او بخواهید گزارش اعتباری خودش را بگیرد.