بانک کارآفرین

طرح تندیس

طرح تندیس ساده‌ترین مدل «وام با پشتوانه سپرده» است: سپرده‌ی کوتاه‌مدت ویژه‌ی تندیس باز می‌کنید و پس از فقط یک ماه، تا ۹۰٪ مبلغ سپرده تسهیلات مرابحه می‌گیرید — بدون ضامن، چک یا سفته، چون خود سپرده وثیقه است.

مشخصات کلیدی

شرط	مقدار
مبلغ وام	تا ۹۰٪ سپرده (سقف کلی ~۴۰۰ میلیون تومان)
نرخ	حدود ۵٪ (مرابحه با نرخ ترجیحی)
مدت بازپرداخت	۱۲ تا ۳۶ ماه
انتظار اولیه	فقط ۱ ماه از افتتاح سپرده
ضامن	ندارد — وثیقه = خود سپرده
مسدودی	کل سپرده تا تسویه‌ی کامل بلوکه می‌ماند
انتقال	حقیقی: غیرقابل انتقال؛ حقوقی: تسهیلات به کارکنان تحت پوشش

شرایط دریافت

• افتتاح سپرده‌ی سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت ویژه‌ی تندیس نزد بانک کارآفرین
• گذشت حداقل یک ماه از افتتاح سپرده
• نداشتن چک برگشتی و بدهی معوق

نکته: تندیس برای کسانی مناسب است که پول دارند اما نمی‌خواهند خرجش کنند — سپرده می‌ماند و سود می‌گیرد، و همزمان نقدینگی معادل ۹۰٪ آن با نرخ پایین در دسترس است.

استعلام وام و اعتبارسنجی بانک کارآفرین

در این بخش می‌خوانید چطور وضعیت وام و اقساط خود در بانک کارآفرین را استعلام بگیرید، مجموع تسهیلات و تعهداتتان نزد کل شبکه‌ی بانکی را ببینید، و اعتبارسنجی چه چیزی را بررسی می‌کند.

روش‌های استعلام وام بانک کارآفرین

۱. همراه‌بانک کارآفرین

سریع‌ترین راه، ورود به همراه‌بانک کارآفرین با نام کاربری خودتان است. وضعیت تسهیلات، مانده‌ی بدهی و تاریخ سررسید اقساط معمولاً در بخشی با عنوان «تسهیلات»، «وام‌های من» یا «اقساط» نمایش داده می‌شود.

• فقط تسهیلاتی را می‌بینید که به نام خودتان است؛ وام دیگران با کد ملی شما قابل استعلام نیست.
• برای ورود به رمز اینترنت‌بانک یا رمز پویا نیاز دارید.

۲. تماس با مرکز ارتباط با مشتریان

مرکز تماس بانک کارآفرین با شماره‌ی ۰۲۱-۲۳۳۵۰ پاسخگوی پرسش‌های شما درباره‌ی وضعیت تسهیلات و اقساط است. سامانه‌ی گویای تلفن‌بانک هم با شماره‌ی ۰۲۱-۲۳۶۴۰ در دسترس است. پیش از تماس کد ملی و شماره‌ی حساب یا کارت را کنار دست داشته باشید؛ برای احراز هویت تلفنی لازم می‌شود.

کارشناس مرکز تماس هرگز رمز کارت، رمز دوم (پویا) یا CVV2 را از شما نمی‌پرسد. اگر کسی این‌ها را خواست، تماس کلاهبرداری است.

۳. مراجعه‌ی حضوری به شعبه

با کارت ملی به یکی از شعب بانک کارآفرین — ترجیحاً شعبه‌ای که تسهیلات را پرداخت کرده — مراجعه کنید. شعبه می‌تواند وضعیت پرونده، مبلغ باقی‌مانده، تعداد اقساط پرداخت‌شده و بدهی معوق را چاپ کند.

وقتی سامانه‌ی اینترنتی عدد کامل نشان نمی‌دهد یا اختلاف رقم دارید، این قابل‌اتکاترین روش است؛ چون برگه‌ی چاپ‌شده‌ی شعبه سند رسمی محسوب می‌شود.

استعلام مجموع تسهیلات و تعهدات از همه‌ی بانک‌ها

اگر می‌خواهید بدانید در مجموع نزد کل شبکه‌ی بانکی چه وام‌ها و تعهداتی دارید — نه فقط یک بانک — این استعلام از درگاه خدمات الکترونیکی بانک مرکزی به نشانی my.cbi.ir گرفته می‌شود.

1. وارد my.cbi.ir شوید و گزینه‌ی «ورود کاربر حقیقی» را بزنید.
2. به «پنجره ملی خدمات دولت هوشمند» منتقل می‌شوید؛ کد ملی و شماره‌ی موبایل را وارد کنید.
3. کد فعال‌سازی پیامک می‌شود؛ آن را وارد کنید تا وارد کارتابل خود شوید.

شماره‌ی موبایل حتماً باید به نام خودتان باشد و با کد ملی وارد‌شده بخواند، وگرنه احراز هویت انجام نمی‌شود. سیم‌کارتِ به‌نامِ همسر یا فرزند کار نمی‌کند.

یک نکته‌ی مهم: ضمانتِ وامِ دیگران هم در این گزارش به‌عنوان تعهد شما ثبت می‌شود. اگر پرونده‌ی وامتان رد شده و علتش را نمی‌دانید، در بسیاری از موارد ریشه همین ضمانت‌های فراموش‌شده است.

اعتبارسنجی بانک کارآفرین چیست و چه چیزی را بررسی می‌کند؟

پیش از پرداخت وام، بانک کارآفرین سابقه‌ی مالی متقاضی و ضامن را استعلام می‌گیرد. این سابقه از کل شبکه‌ی بانکی ساخته می‌شود، نه فقط از عملکرد شما در بانک کارآفرین؛ پس یک قسط معوق در بانکی دیگر هم می‌تواند پرونده‌تان را رد کند.

گزارش اعتباری اشخاص را «شرکت مشاوره رتبه‌بندی اعتباری ایران» تهیه می‌کند و از سامانه‌ی creditscoring.ir قابل دریافت است. رتبه با حرف و عدد بیان می‌شود: از A1 (کم‌ترین ریسک) تا E3 (بیش‌ترین ریسک). هرچه به سمت E بروید، احتمال رد شدن درخواست وام یا سخت‌تر شدن شرایط ضامن بیشتر می‌شود.

چه چیزی رتبه‌ی اعتباری را خراب می‌کند

• چک برگشتیِ رفع‌سوءاثر نشده
• قسط معوق یا تأخیر مکرر در پرداخت اقساط
• بدهی سررسیدگذشته نزد هر بانک یا مؤسسه‌ی اعتباری
• ضمانت وامی که وام‌گیرنده‌اش بدحساب شده است
• تعداد زیاد تسهیلات فعالِ هم‌زمان

چه چیزی رتبه را بهتر می‌کند

• پرداخت به‌موقع اقساط در چند دوره‌ی پیاپی
• رفع سوءاثر چک برگشتی از طریق بانک صادرکننده‌ی دسته‌چک
• تسویه‌ی بدهی معوق، حتی اگر قدیمی باشد
• گردش حساب منظم و باثبات

بهبود رتبه تدریجی است؛ با یک بار تسویه بلافاصله عوض نمی‌شود و چند دوره‌ی پرداخت منظم لازم دارد. همچنین رتبه‌ی خوب پرداخت وام را تضمین نمی‌کند: شرایط اختصاصی هر طرح (سپرده، امتیاز، مدت انتظار، ضامن) جداگانه بررسی می‌شود.

آیا ضامن هم اعتبارسنجی می‌شود؟

بله. در بیشتر طرح‌های بانک کارآفرین ضامن هم استعلام می‌شود و چک برگشتی یا بدهی معوقِ ضامن می‌تواند باعث رد شدن پرونده شود، حتی وقتی وضعیت خودِ متقاضی بی‌عیب است. پیش از معرفی ضامن، از او بخواهید گزارش اعتباری خودش را بگیرد.